Политика AML/CTF и KYC

1. Термины и определения
   1. AML (Anti-Money Laundering) – это процесс, который предотвращает использование финансовых инструментов для легализации доходов, полученных незаконным путем. Компании, которые занимаются финансовой деятельностью, должны соблюдать AML-нормативы, включая проведение проверки на соответствие клиента, мониторинг транзакций и уведомление о подозрительных операциях.
   2. CTF (Counter-Terrorism Financing) – это процесс, который предотвращает финансирование террористических организаций. Компании должны проводить проверку на соответствие клиента, мониторинг транзакций и уведомление о подозрительных операциях, чтобы предотвратить финансирование терроризма.
   3. KYC (Know Your Customer) – это процесс, который используется компаниями для проверки личности и финансовых данных клиента. KYC-процедуры включают сбор и анализ документов, проведение проверки на их соответствие, а также установление источника дохода клиента.
   4. “Отмывание” денег – придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления. QuietEx строго следует законам, запрещающим нам или любому из наших сотрудников сознательно заниматься или пытаться заниматься любыми видами деятельности, так или иначе связанными с отмыванием денег.
   5. Финансирование терроризма – умышленное предоставление или сбор любыми способами средств с намерением использовать эти средства для совершения террористической деятельности.
2. Цели и задачи
   1. Цель AML/CTF и KYC политики – предотвращение незаконных действий в финансовой сфере и защита компании от потенциальных рисков. Правильное применение этих политик помогает обеспечить безопасность бизнеса и клиентов, а также поддерживать законность и порядок в финансовой сфере.
   2. AML/CTF (Противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма) и KYC (Знай своего клиента) – это важные инструменты, которые помогают защитить нашу компанию от рисков незаконной деятельности и обеспечивают безопасность наших клиентов, а также их средств.
3. Правоприменительные меры
   1. AML/CTF политика включает в себя следующие меры:
      • Идентификация клиентов и проверка их личности. Для этого QuietEx может использовать различные методы, такие как запрос документов и персональных данных клиента, источник происхождения денежных средств и криптовалюты, проведение онлайн-проверок и верификации клиента с помощью своего или стороннего программного обеспечения;
      • Мониторинг транзакций клиентов для выявления подозрительных операций. Если будут выявлены подозрительные операции, QuietEx вправе приостановить транзакцию клиента или выплату денежных средств;
   2. KYC Политика включает в себя следующие меры:
      • Сбор информации о клиентах, включая их персональные данные, источник дохода и т. д;
      • Проверка и подтверждение данных клиента через различные источники;
      • Оценка рисков, связанных с клиентом, и принятие соответствующих мер для минимизации этих рисков;
      • Обновление информации о клиентах в соответствии с изменениями их персональных данных.
   3. KYT Политика включает в себя следующие меры:
      • Отслеживание транзакций и выявление подозрительной преднамеренной или непреднамеренной деятельности со стороны Клиента;
      • Блокировка денежных средств и криптовалюты Клиента до получения от него необходимой информации, с целью проведения комплекса мер и действий в соответствии с AML/CTF, KYC и KYT политикой.
      • Получение от Клиента основной и дополнительной информации, раскрывающей происхождение цифровых активов и/или подтверждение того, что эти активы не были получены преступным путем;
      • Прохождение клиентом процедуры KYC, в том числе получение и проверка на подлинность персональных данных клиента, подтверждающих его личность, место регистрации и пребывания, платежеспособность.
      • Возврат денежных средств, криптовалюты и других цифровых активов только на реквизиты, с которых был осуществлен перевод или же возврат на другие реквизиты, после полной проверки службой безопасности Сервиса, если удалось подтвердить легальное происхождение средств Клиента;
      • Удержание денежных средств, криптовалюты и других цифровых активов Клиента до полного расследования инцидента.
   4. Действия сервиса в случае получения высокорискованого актива:

      Наш сервис QuietEx стремится обеспечить безопасность наших клиентов и защитить себя от рисков незаконной деятельности. Правила AML/CTF и KYC являются неотъемлемой частью нашей политики безопасности и мы будем тщательно следить за их соблюдением.

      Для определения степени риска транзакций обменный сервис QuietEx использует собственные базы данных, а также специализированные сервисы Crystal Blockchain, Chain Analysis и другие.

      • В случае если AML риск по транзакции превысит значение 20%, обменная операция будет остановлена с целью последующего возврата денежных средств, криптовалюты или других цифровых активов клиента;
      • В случае если AML риск по транзакции превысит значение 90%, обменная операция будет заблокирована, с целью последующего прохождения клиентом процедуры KYC, а также предоставления данных происхождения таких активов;
      • Транзакции с подсанкционных сервисов будут остановлены, несмотря на значение степени риска;
      • К транзакциям, на которых стоит отметка victim-report (данная транзакция имеет связь с расследуемым уголовным делом) - будет осуществлена блокировка возврата денежных средств, криптовалюты или других цифровых активов.

      К каждому случаю AML мы подходим индивидуально и исследуем много факторов, в том числе: дату совершения транзакции, процентное соотношение различных категорий активов на адресе, преднамеренное смешивание высокорискованных активов с активами без риска и т.д.

   5. Источники высокорискованных активов:
      • Child Exploitation – субъекты, связанные с эксплуатацией детей.
      • Dark Market – монеты, связанные с незаконной деятельностью.
      • Dark Service – монеты, связанные с жестоким обращением с детьми, финансированием терроризма или торговлей наркотиками.
      • Enforcement action – юридическое лицо подлежит судебному разбирательству с судебными органами.
      • Fraud Shop – субъект, который продает различные типы данных, включая личную информацию, данные кредитных карт и украденные учетные записи. Мошеннические сделки обычно отличаются от рынков даркнета своим поведением, таким как постоянное пополнение депозитов и отсутствие входящих транзакций клиентам.
      • Fraudulent Exchange – биржи, вовлеченные в аферы с выходом, незаконным поведением, или у которых средства были конфискованы органами государственной власти.
      • Gambling - монеты, связанные с нелицензированными онлайн-играми.
      • High-Risk Jurisdiction – юрисдикция, внесенная в список несотрудничающих с FATF стран, имеет обширную злонамеренную криптовалютную деятельность или не имеет развитой нормативно-правовой базы. Включая такие страны, как Иран, Венесуэла, Албания и Корейская Народно-Демократическая Республика, также известная как Северная Корея.
      • Illegal Service – монеты, связанные с незаконной деятельностью.
      • Illicit Actor/Organization – организация или физическое лицо, которое прямо или косвенно участвует в различных формах незаконной деятельности. Оно часто связано с такими рискованными темами, как рынки даркнета, мошеннические транзакции, экстремистское финансирование и взлом.
      • Mixer – монеты, пропущенные через миксер, чтобы затруднить или сделать невозможным отслеживание. Микcеры в основном используются для отмывания денег.
      • Ransom – монеты, полученные путем вымогательства или шантажа.
      • Sanctions – субъекты, к которым применены санкции.
      • Scam – монеты, полученные путем обмана.
      • Special Measures – организации или адреса, определенные FinCEN как вызывающие большой риск по отмыванию денег. Контрмеры включают ведение документации, требования к отчетности и ограничения на переводы средств и управление счетами. Область действия может распространяться на аналогичные органы в других странах или юрисдикциях по мере их реализации.
      • Stolen Coins – монеты, полученные путем хищения чужой криптовалюты.
      • Terrorism Financing – субъекты, связанные с финансированием терроризма.

      В случае , если пользователь отправляет актив, имеющий маркировку риска, его средства могут быть заморожены регулятором на неопределенный срок. Обменный пункт не несет ответственности за возврат средств с указанными выше опасными источниками!

4. Права и обязанности сервиса

   В случае нарушения правил AML/CTF и KYC Политики сервис оставляет за собой право:

   1. Приостановить транзакцию;
   2. Запросить у пользователя фото или видео с документом, подтверждающим личность пользователя (Селфи);
   3. Запросить у пользователя cкриншот/выписку про вывод активов с карты, банковского счёта, кошелька, биржи или любого другого адреса хранения криптовалюты и других цифровых активов;
   4. Заблокировать аккаунт и любые операции, связанные с пользователем, передать в контролирующие финансовую деятельность и/или правоохранительные органы по месту регистрации Сервиса;
   5. Удерживать средства пользователя до полного расследования инцидента;
   6. Осуществлять возврат цифровых активов только на реквизиты, с которых был осуществлен перевод, или перейти на другие реквизиты после полной проверки службой безопасности Сервиса, если удалось проверить легальное происхождение средств пользователя;
   7. Запрашивать у пользователя иные материалы и документы касающиеся обмена.
   8. В случае если пользователь не предоставляет запрошенную информацию и не отвечает на запросы сервиса в течение 6 календарных месяцев, удержанные средства возврату не подлежат.
5. Конфиденциальность
   1. Сервис QuietEx гарантирует конфиденциальность клиента в соответствии с политикой конфиденциальности сервиса.
   2. Сервис QuietEx и его сотрудники обязуются сохранять конфиденциальность в отношении любых фактов, выявленных в связи с любой сомнительной сделкой. Это обязательство также распространяется на пользователей Сервиса и на лиц третьей стороны, которым была передана информация по сделке.
   3. Возложенное на работников сервиса QuietEx обязательство по обеспечению конфиденциальности, остается в силе после прекращения их работы или любых других договорных отношений с сервисом QuietEx, а также при переводе таких сотрудников на другое рабочее место. Раскрытие такой информации государственным, правоохранительным органам и другим субъектам в случаях, которые определены законом, не является нарушением обязательства конфиденциальности.
   4. Обязательство по обеспечению конфиденциальности, при условии, что использование раскрываемой информации ограничивается предотвращением легитимизации доходов от преступлений и финансирования терроризма, не может применяться к раскрытию информации между финансовыми учреждениями, образующими консолидированную группу, которая сотрудничает с сервисом QuietEx.